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공무원연금 예상수령액은 간단히 “평균기준소득월액 × 재직연수 × 지급률”로 가늠할 수 있습니다. 2026년 지급률은 1.736%로, 평균기준소득월액 400만 원에 20년을 재직하면 월 약 139만 원이 나옵니다.

교사로 일하는 친구가 “30년 채우면 얼마 받는지”를 묻길래 같이 계산해 봤습니다. 공단 조회 전에 대략적인 숫자를 먼저 잡아두면 퇴직 시점을 고민할 때 훨씬 수월합니다.

📐 공무원연금 계산 공식

💡 핵심: 간이 공식은 평균기준소득월액 × 재직연수 × 지급률입니다.

실제 연금은 이보다 복잡합니다. 2015년 이전 재직분은 당시 산식이 적용되고, 2016년 이후 재직분은 해마다 다른 지급률과 소득재분배 요소(전체 공무원 평균소득 일부 반영)가 들어갑니다. 그래서 이 글의 숫자는 2016년 이후 임용자 기준 간이 추정치로 보시면 됩니다.

• 최소 재직기간: 10년 이상이어야 연금 수령, 10년 미만은 일시금
• 재직기간 상한: 최대 36년까지만 반영
• 기여율: 본인 9%, 정부 9%

📉 지급률, 2035년까지 1.7%로 내려간다

💡 핵심: 지급률은 2016년 1.878%에서 매년 낮아져 2026년 1.736%, 2035년 1.7%가 됩니다.

지급률은 퇴직 연도가 아니라 그 해에 재직한 기간마다 적용됩니다. 예를 들어 2020년 재직분은 2020년 지급률, 2030년 재직분은 2030년 지급률로 계산해 합산하는 구조입니다. 늦게 임용될수록 평균 지급률이 조금씩 낮아지는 셈입니다.

🗓️ 퇴직연도별 연금 받는 나이

💡 핵심: 2033년 이후 퇴직자는 만 65세부터 연금을 받습니다.

퇴직연도	지급개시연령
2016~2021년	60세
2022~2023년	61세
2024~2026년	62세
2027~2029년	63세
2030~2032년	64세
2033년 이후	65세

정년 60세와 지급개시연령 사이의 공백을 어떻게 메울지는 정년 후 소득공백 5년 버티는 법에서 순서대로 정리했습니다.

⚠️ 조기퇴직연금은 평생 감액

💡 핵심: 지급개시연령보다 먼저 받으면 1년당 5%, 최대 25%가 평생 깎입니다.

최대 5년까지 앞당겨 받을 수 있지만 감액은 되돌릴 수 없습니다. 명예퇴직을 고민 중이라면 명퇴수당과 연금 감액을 함께 비교해야 하는데, 이 부분은 공무원 명예퇴직 vs 정년퇴직에 계산 예시가 있습니다.

❓ 자주 묻는 질문

정확한 예상액은 어디서 조회하나요?

공무원연금공단 홈페이지의 예상퇴직급여 조회에서 본인 재직 이력 기준으로 확인할 수 있습니다. 이 글의 간이 계산과 차이가 나면 공단 조회 값이 기준입니다.

공무원연금과 국민연금을 둘 다 받을 수 있나요?

각각 가입기간 요건을 채웠다면 따로 받을 수 있고, 연계 신청으로 두 기간을 합쳐 받는 방법도 있습니다. 국민연금 쪽은 국민연금 예상수령액 조회방법을 참고하세요.

연금이 부족할 것 같으면 어떻게 보완하나요?

개인형퇴직연금(IRP)이나 연금저축으로 세액공제를 받으며 추가 노후자금을 모으는 방법이 많이 쓰입니다. IRP 가입방법과 세액공제에 정리해 두었습니다.

💡 머니로그 관점: 간이 계산은 퇴직 시점을 비교하는 용도로만 쓰고, 최종 결정은 반드시 공단 조회 값으로 하는 게 안전하다고 봅니다.

마무리하며

공무원연금은 재직연수와 소득이 가장 큰 변수이고, 지급개시연령과 조기 감액이 실제 수령 시기를 좌우합니다. 친구는 표를 보더니 몇 년 더 근무하기로 마음을 정했습니다. 내 숫자를 체크표에 한 번 채워보고 공단 조회로 확인해 보세요.

※ 이 글은 정보 제공 목적의 간이 추정이며, 실제 연금액은 재직 이력과 법령에 따라 달라집니다. 정확한 금액은 공무원연금공단에서 확인하세요.

참고자료

• 공무원연금공단 — 기준소득 및 지급액 산정, 예상퇴직급여 조회
• 인사혁신처 — 공무원연금 제도 안내
• 국가법령정보센터 — 공무원연금법
• 인포굿맨 — 2026년 교사 연금 예상 수령액(지급률 1.736%)